Kredi Kartı Asgari Ödeme Yapılmazsa Ne Olur? 2026 Gecikme Faizi %3,55-4,55 ve İcra

0

BEĞENDİM

0

Kredi kartının asgari ödemesi yapılmazsa ödenmeyen asgari tutara gecikme faizi, kalan borca akdi faiz işler. 2026’da TCMB’nin belirlediği azami oranlar dönem borcuna göre aylık %3,25 ile %4,25 arasında akdi faiz, %3,55 ile %4,55 arasında gecikme faizi. Bunların üzerine %15 BSMV ve %15 KKDF eklenir. Bir takvim yılında üç kez asgari ödenmezse kart nakit kullanıma kapanır; üst üste üç dönem ödenmezse kart her türlü kullanıma kapatılır.

Asgari ödemeyi kaçırmak kart borcunu bitirmez. Gecikme uzadıkça banka yasal takibe geçer, borç icra dairesine taşınır ve kredi notunuz düşer. Erken müdahale edenler için yapılandırma ve kısmi ödeme seçenekleri hâlâ masada.

2026 kredi kartı faiz oranları

TCMB 1 Ocak 2026’dan itibaren geçerli azami oranları aşağıdaki gibi belirledi; oranlar Eylül 2026 duyurusunda da değiştirilmedi. Faiz, o dönemin ekstresindeki dönem borcunun hangi aralıkta olduğuna göre uygulanır.

Bunlar azami oranlar. Bankanız daha düşük oran uygulayabilir; ekstrenizde yazan oran geçerlidir. TCMB oranları her ay duyurduğu için güncel tabloyu tcmb.gov.tr’den kontrol etmek gerekir.

Asgari ödeme tutarı ne kadar?

Asgari ödeme oranı kart limitine göre belirleniyor. BDDK’nın 1 Ekim 2026 tarihli kararıyla eşik 50.000 TL’den 100.000 TL’ye çıkarıldı:

• Toplam limiti 100.000 TL ve altında olan kartlarda asgari ödeme dönem borcunun %20’si.
• Limiti 100.000 TL’nin üzerinde olan kartlarda dönem borcunun %40’ı.

Yeni eşiğin ekstrenize yansıması bankanın sistem güncellemesine ve hesap kesim tarihinize bağlı. Limiti 50.000 ile 100.000 TL arasında olan kartlarda asgari tutar yarıya indi.

Asgari ödenmezse ne kadar faiz biner? Örnek hesap

Limiti 60.000 TL olan bir kartın dönem borcu 20.000 TL olsun. Limit 100.000 TL’nin altında olduğu için asgari ödeme 4.000 TL. Borç 30.000 TL’nin altında, yani azami akdi faiz %3,25, gecikme faizi %3,55.

• Hiç ödeme yapılmazsa: 4.000 TL x %3,55 = 142 TL gecikme faizi, kalan 16.000 TL x %3,25 = 520 TL akdi faiz. Toplam 662 TL faize %30 vergi (198,60 TL) eklenince bir sonraki ekstreye yaklaşık 860 TL faiz yansır.
• Sadece asgari ödenirse: Gecikme faizi oluşmaz. Kalan 16.000 TL’ye 520 TL akdi faiz ve 156 TL vergi, toplam yaklaşık 676 TL.
• Tamamı ödenirse: Faiz yok.

Hesap 30 günlük dönem varsayımıyla yaklaşıktır; bankalar faizi günlük işletir ve harcama tarihlerine göre tutar biraz değişebilir.

Üç kez asgari ödenmezse kart kapanır mı?

Evet. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’na bağlı düzenlemelere göre:

• Bir takvim yılı içinde üç kez asgari tutarı ödemeyen kart sahibinin kartı nakit kullanıma kapatılır ve limiti artırılmaz.
• Asgari tutar üst üste üç dönem ödenmezse kart alışverişe de kapatılır.

Kartın kapanması borcun silinmesi anlamına gelmez. Faiz işlemeye devam eder; borç ödenene kadar kart yeniden açılmaz.

Ne zaman icra takibi başlar?

Bankalar genellikle gecikme 90 günü aştığında borcu yasal takibe aktarır. Bu aşamada önce hesap kat ihtarnamesi gönderilir; ihtarnamede tanınan sürede ödeme yapılmazsa icra takibi başlatılır. Takip sırasında sözleşmedeki gecikme faizi işlemeye devam eder, icra masrafları ve avukatlık ücreti de borca eklenir.

İcra dairesinden ödeme emri geldiğinde tebliğden itibaren 7 gün içinde borca itiraz hakkınız var. Borcun bir kısmına katılmıyorsanız bu süreyi kaçırmayın. İtiraz edilmezse takip kesinleşir; maaşınıza, banka hesabınıza ve aracınıza haciz konulabilir. Maaş haczinde kural olarak maaşın dörtte biri kesilir.

Yasal takibe düşen kart borcu Kredi Kayıt Bürosu kayıtlarına işler. Borcu kapattıktan sonra da geçmişteki gecikme bilgisi bir süre raporunuzda görünür ve yeni kredi başvurularını zorlaştırır.

Borcu ödeyemiyorsanız ne yapabilirsiniz?

• Asgariyi kısmen de olsa ödeyin. Ödenen her lira gecikme faizinin işlediği tutarı azaltır.
• Bankanızdan yapılandırma isteyin. Kart borcunu taksitli bir krediye çevirmek, gecikme faizinden kurtulmanın en yaygın yolu. BDDK’nın 29 Ocak 2026’da yürürlüğe giren ve 48 aya kadar vade tanıyan özel yapılandırma imkânının başvuru süresi 29 Nisan 2026’da sona erdi; bankalar yine de kendi yapılandırma tekliflerini sunabiliyor.
• Harcamayı durdurun. Asgari ödendiği sürece kart kullanılabilir, ama yeni harcama faiz yükünü büyütür.
• Nakit avans çekip borç kapatmayın. Nakit avansın faizi %4,25 ile en yüksek dilimdedir ve işlem gününden itibaren faiz işler.

Sık sorulan sorular

Sürekli asgari ödemek kredi notunu düşürür mü?

Asgari tutarı zamanında ödemek gecikme sayılmaz. Ancak limitin büyük kısmının sürekli dolu olması kredi notunu olumsuz etkileyebilir ve kalan borca her ay faiz işler.

Asgari ödemenin bir kısmını ödersem ne olur?

Ödediğiniz kadar gecikme faizi azalır. Ödenmeyen asgari kısmına gecikme faizi, geri kalan borca akdi faiz uygulanır; o dönem asgari ödenmemiş sayılır.

Kartımı iptal ettirirsem borç biter mi?

Hayır. İptal yalnızca kartın kullanımını durdurur. Kalan borç ve faizi ödemekle yükümlü olmaya devam edersiniz.

İlgili yazılar: ödeme emri geldi ne yapmalı, kredi kartım izinsiz kullanıldı ve e-haciz nedir.

Kaynaklar

• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, Mevzuat Bilgi Sistemi
• Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları, tcmb.gov.tr
• BDDK Kurul Kararı, 1 Ekim 2026, sayı 11581
• 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu